中 国 第 一 家 民 营 银 行

——上海信成银行之史话

镇海·蔡小军

信成银行，又称华商上海信成银行，这是中国第一家民营银行，也是中国第一家储蓄银行，它在清代银行业中属于成立较早、经营成功、且最具代表性的著名商业银行。

光绪三十一年（1905年），无锡巨商周舜卿和上海商人沈缦云共同倡议开办储蓄银行，至九月禀奉商部立案注册；复经招股筹备，至光绪三十二年（1906年）四月初五日北市分行（今上海北苏州路176号）先行开业，同年七月位于南市自建的三层楼洋式行屋竣工，遂将总行搬入，并于七月二十二日开业。

该行资本总额定为银洋50万元，分作1万股，每股50元，其中周舜卿作为创始人认股40%，其余大股东主要有无锡官绅唐宝潮（慕潮）、沈缦云和商部官员王大贞、王熙农（均福建籍）等；至光绪三十四年（1908年）又招新股50万元。宣统三年（1911年）拟再增资100万元，因时值辛亥革命、人心惶惶，只招得10余万元，前后实收总资本共为110余万元。总经理周舜卿，协理沈缦云并负责主持日常行务，另公推周舜卿、沈缦云、王一亭（清末买办，著名画家，曾大力资助辛亥革命）、孙鹤卿（无锡巨商，曾任无锡商会会长，创办有耀明电灯公司等）、顾馨一（上海杂粮业巨商，曾任上海县商会会长、上海总商会会董等）、刘柏生（上海著名富商，后在橡皮股票风潮中投机失败而破产）、林虎侯（无锡商贾）、徐子云等11人为董事。

总行设在上海南市大东门万聚码头，下辖上海北市、无锡、南京、天津、北京五分行，分别由顾达三、蔡缄三、周少芝、陈溢庆、唐浩镇出任经理，另在苏州、镇江设代理处。其业务初以存款、贷款、贴现、汇兑和发行钞票五项为主，至光绪三十四年（1908年）正月十六日度支部颁行《储蓄银行则例》后，更是注重吸收小额储蓄业务。

在该行订立的《上海信成储蓄银行存款章程》中，曾明确规定：“本银行兼办之储蓄银行，系为方便小本经纪及凡农工商食力之夫积存零星款项而设”，奉行“存款不拘多少，无论何人凡有银洋满一元以上，不论多寡，不论士农工商，男女老少，均可存储生息，确实可靠，永保无虞”之原则。这一举措，改变了当时银行不收零星小款的现状，也开创了华商银行一元小额存款的先河，以致后来的银行业都纷纷仿效。该行自开业以来业务兴旺，仅上海一埠存款额即曾高达700余万元。

因周舜卿早年即以携巨资结识庆亲王奕劻，并与其子商部尚书载振结为金兰，光绪三十一年（1905年）清政府派载振赴日考察宪政时，周即以商部三等顾问特赏二品顶戴的头衔随同出访。在这层关系的庇护下，信成银行享有发行纸币的特权。该行曾发行有两版银元票、一版银两票，其中：

第一版银元票发行于光绪三十三年，委托日本印制，分壹圆、伍圆、拾圆三种面额及上海、北京、天津三种地名券，票上均印有行楼和“大清国商部尚书固山贝子衔镇国将军”载振之肖像，藉以广造声势。

第二版银元票发行于光绪三十四年，由上海商务印书馆代印，已见壹圆、伍圆二种面额，以双龙银币为主图，上印无锡地名，亦加盖南京地名。

银两票为北京分行之专用，亦发行于光绪三十四年，实物见有贰两、肆两、壹百两等。

1911年10月辛亥革命爆发，不久上海光复，信成总行协理沈缦云（同盟会会员）出任沪军都督府财政长。该行全力输纳革命，甚至“拟将上海信成银行发行的钞票，由军政府担保，支发军饷及其他用途”来作为军用钞票行使，但因票上印有满人王族肖像，引起民众责难，而未付诸实施。至于北京分行，先出现纸币挤兑风潮，随后庆亲王一次就向信成提取存款100万两白银，导致即行停业。